Ubezpieczenie na życie do kredytu hipotecznego z cesją na bank
Bank chce polisy? Nie musisz brać tej, którą podsuwa przy kredycie. Własne ubezpieczenie z cesją bywa tańsze, a po spłacie kredytu dalej chroni Twoją rodzinę. Kupujesz mieszkanie w Tychach? Porozmawiajmy, zanim podpiszesz umowę kredytową.
Czy ubezpieczenie na życie do kredytu hipotecznego jest obowiązkowe?
Prawo tego nie wymaga, ale wiele banków uzależnia od polisy na życie warunki kredytu, np. wysokość marży. Zwykle akceptują dwie drogi: ubezpieczenie z oferty banku albo Twoją własną polisę z cesją, czyli przeniesieniem prawa do wypłaty (do wysokości długu) na bank.
Własna polisa ma dwie przewagi. Po pierwsze, bywa tańsza, bo składkę ustala się indywidualnie, np. dla osoby młodej i niepalącej. Po drugie, jest Twoja: po spłacie kredytu albo przeniesieniu go do innego banku cesję się znosi, a ochrona zostaje dla rodziny.
Zanim podpiszesz umowę kredytową, zapytaj bank o wymogi wobec polisy: minimalną sumę, zakres i okres. Chętnie sprawdzę je za Ciebie.
Za co płaci polisa
Za co dostaniesz pieniądze
Spłata kredytu
Po śmierci kredytobiorcy pieniądze z polisy spłacają dług, więc rodzina nie zostaje z ratami.
Nadwyżka dla bliskich
Jeśli suma ubezpieczenia jest wyższa niż saldo kredytu, różnica trafia do osób, które wskażesz.
Ochrona zdrowia
Umowy dodatkowe na poważne choroby czy niezdolność do pracy pomagają płacić raty, gdy nie możesz zarabiać.
Cesja bez stresu
Przygotuję dokumenty do cesji i sprawdzę, czy polisa spełnia wymogi Twojego banku.
Dla kogo
To ma sens, jeśli…
- bierzesz kredyt hipoteczny, a bank wymaga ubezpieczenia na życie,
- spłacasz kredyt i masz polisę z banku. Sprawdźmy, czy da się taniej,
- kredyt spłacacie we dwoje i chcecie zabezpieczyć się nawzajem,
- chcesz, żeby po spłacie kredytu ochrona rodziny trwała dalej.
Uczciwie
Na co uważać
- Każdy bank ma własne wymogi wobec polisy z cesją. Trzeba je sprawdzić przed podpisaniem umowy kredytowej.
- Rezygnacja z polisy bankowej w trakcie spłaty może zmienić warunki kredytu, np. marżę. Najpierw czytamy umowę.
- Własna polisa wymaga ankiety medycznej. Przy poważnych chorobach warunki mogą się różnić od bankowych.
- Polisa na życie nie chroni przed utratą pracy. To osobne ryzyko i osobny produkt.
- Suma malejąca razem z kredytem bywa tańsza, ale nie zawsze da się ją później zmienić. Przy nadpłacie albo nowym kredycie sprawdźmy, czy dalej pasuje.
Co sprawdzić w każdej ofercie
| Jakie wymogi stawia Twój bank? | Bank określa minimalną sumę, zakres i okres ochrony, a polisa, która ich nie spełnia, nie zostanie przyjęta do cesji. |
|---|---|
| Czy suma pokrywa saldo kredytu? | Suma co najmniej równa zadłużeniu sprawia, że po śmierci kredytobiorcy rodzina nie zostaje z ratami. |
| Suma stała czy malejąca? | Suma malejąca razem z kredytem bywa tańsza, a stała zostawia rodzinie nadwyżkę, gdy dług jest już w dużej części spłacony. |
| Czy ochrona obejmuje oboje kredytobiorców? | Jeśli spłacacie kredyt we dwoje, polisa powinna chronić każdą osobę, od której dochodu zależą raty. |
| Jak znieść cesję po spłacie? | Po spłacie kredytu cesję trzeba formalnie znieść, żeby całe świadczenie znów trafiało do Twoich bliskich. |
Zakres ochrony, limity i wyłączenia konkretnej umowy określają ogólne warunki ubezpieczenia (OWU), które otrzymasz przed jej zawarciem. Omówię je z Tobą punkt po punkcie. Oficjalne informacje ubezpieczyciela: nn.pl.
Wycena bez zobowiązań
Porównajmy Twoją polisę z ofertą banku
To nie jest zakup online. Odpowiadasz na kilka pytań, a ja przygotowuję 2–3 warianty ochrony i dzwonię, żeby je spokojnie omówić.
- 1 Wypełniasz formularz (ok. 2 minuty)
- 2 Dzwonię zwykle tego samego lub następnego dnia roboczego
- 3 Dostajesz porównanie wariantów po ludzku
Wolisz od razu porozmawiać? +48 000 000 000
Dziękuję! Mam Twoje zgłoszenie.
Odezwę się zwykle tego samego lub następnego dnia roboczego. Jeśli podałeś(-aś) e-mail, właśnie wysłałem na niego podsumowanie.
Pilna sprawa? Zadzwoń: +48 000 000 000
Najczęstsze pytania
Pytania o ubezpieczenie do kredytu hipotecznego
Czy warto brać ubezpieczenie na życie przy kredycie hipotecznym?
Warto, jeśli kredyt spłacasz z myślą o rodzinie. Bez polisy, po śmierci kredytobiorcy dług przechodzi na spadkobierców razem z mieszkaniem. Polisa sprawia, że bliscy dostają mieszkanie bez rat.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie do kredytu hipotecznego?
To zależy od wieku, zdrowia, sumy i okresu ochrony. W ofertach bankowych składka bywa liczona od salda kredytu, w polisie własnej ustalana jest indywidualnie. Najuczciwiej porównać obie oferty na konkretnych liczbach i takie porównanie przygotuję.
Co to jest cesja polisy na bank?
Cesja to przeniesienie na bank prawa do świadczenia z Twojej polisy, do wysokości zadłużenia. Ustanawia się ją na formularzu ubezpieczyciela, a bank potwierdza jej przyjęcie. Po spłacie kredytu bank wydaje zgodę na zniesienie cesji. Więcej w słowniku.
Czy mogę zamienić polisę bankową na własną w trakcie spłaty?
Zwykle tak, ale najpierw sprawdź umowę kredytową. Niektóre banki podnoszą wtedy marżę albo stawiają wymogi wobec nowej polisy. Pomogę przeczytać te zapisy i przygotować cesję.
Jaką sumę ubezpieczenia wybrać do kredytu?
Co najmniej saldo kredytu, a najlepiej więcej, żeby po spłacie długu rodzinie zostały pieniądze na kilka lat życia. Policzysz to w kalkulatorze.
Czy polisa chroni kredyt przy utracie pracy?
Nie. Utrata pracy to osobne ryzyko, którego polisa na życie nie obejmuje. Umowy dodatkowe mogą natomiast pomóc, gdy choroba albo wypadek odbierze Ci zdolność do pracy.
